auじぶん銀行の外貨定期預金キャンペーン「外貨デビュー特典」で儲けた話
今回はauじぶん銀行の外貨定期預金キャンペーン「外貨デビュー特典」でほぼ確実に儲かるという話と、私の体験談を紹介します。
一般的に銀行の外貨預金は損をする
今回は外貨預金がオトクという話を紹介するんですが、「ちょっと信じられない、外貨預金って銀行の儲けしかない商品でしょ」という方もいらっしゃるかと思います。私も少し前まで銀行の外貨預金はすべてボッタクリだと思っていました。
というのも、銀行の外貨預金はFXに比べると為替手数料が20〜200倍ほどに設定されており、見かけ上の金利が良くても為替手数料でマイナスになってしまうことが多いのです。為替・FXに詳しい人ほど外貨預金なんて眼中にないかもしれませんね。
しかし、キャンペーン込みで考えれば期待値がプラスになる外貨預金もあります。その1つが今回紹介するauじぶん銀行「外貨デビュー特典」です。
「外貨デビュー特典」とは
外貨デビュー特典というのはauじぶん銀行の外貨定期預金のキャンペーンです。
外貨預金口座を開設した月の翌々月末までに1ヶ月もの外貨定期預金を申し込むと、上乗せで年利5%相当のボーナスがもらえるというものです。約1000万円預けたとして1ヶ月で3.5万円くらいに相当します。大金ではないですが、それなりにインパクトのある金額ですよね。
ただし、初回預け入れのみ対象で預け入れ上限が一口10万通貨なので、もらえるボーナス額にも上限がついてしまいます。その点はご注意ください。
為替リスクはFXでヘッジできる
オトクな外貨預金が見つかったとしても、全財産をそのまま外貨預金にするのはお勧めしません。というのも、外貨預金では利息より為替差益・差損の方が断然大きくなる傾向があるからです。米ドルであれば1ヶ月で数円値動きがあることも珍しくありません。1000万円を米ドル外貨預金にして2円円高になったときの差損は約20万円です。利息なんか簡単に飛んでいきますね。
そこでオススメしたいのが外貨預金とFX取引とを組み合わせることです。FXは信用取引なので売りから入ることができます。これを利用して外貨預金と同額の売りポジションを取れば、為替が上にいっても下にいっても損得が釣り合うというわけです。
実際、私は今回じぶん銀行とFXネオとで同額の逆ポジションを取り、定期預金が満期になったあとで同時に決済しました。おかげで為替が上に行こうが下に行こうが損も得もせず、キャンペーンボーナスだけを確実に頂けたというわけです。
| 金額 | ポジション | 必要資金 | |
|---|---|---|---|
| じぶん銀行 外貨定期預金 | 100000ドル | 買 | 約1050万円 |
| GMOクリック証券 FXネオ | 100000ドル | 売 | 約150万円 （証拠金維持率350%） |
同タイミングでポジションを取ったり決済したりするには銀行とFXを同時に操作する必要がありますが、PCとスマホを併用すればさほど難しくありません。私はゲーム感覚で取り組んでいます。
実際の結果
このキャンペーンを利用して、私は2020年7月中旬から8月中旬にかけて外貨預金とFXとで10万ドルを両建てしました。この時期は1ドル107円台付近から急激に円高が進んだため、FXによる為替ヘッジが吉と出た形になりました。
| 内訳 | 損益 |
|---|---|
| 外貨預金 税引後利息 | 17882円 |
| 外貨預金 為替差損 | -123000円 |
| 外貨預金 キャンペーンボーナス | 35652円 |
| FX スワップポイント | -3310円 |
| FX 為替差益 | 98600円 |
| 合計 | 25824円 |
外貨預金とFXで為替損益が釣り合うと紹介しましたが、スプレッド分は必ず負けることになるので、為替の損益はマイナスで釣り合います。auじぶん銀行の為替スプレッドは行きが0銭、帰りが25銭とかなり大きいため、為替のマイナスも大きくなっています1。ボーナス分を含めすべて合算するとプラスになるという仕組みです。
まとめ
auじぶん銀行の外貨定期預金キャンペーン「外貨デビュー特典」とFXを組み合わせることで、為替リスクをヘッジしつつキャンペーンのボーナス分を安全確実に獲得できます。
私の場合、1200万円を1ヶ月拘束されて2.5万円の利益が出ました。年利換算3.2%程度ということになります。低金利の昨今なら中々の投資ではないでしょうか。
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スプレッド25銭から予想される為替のマイナス分は25銭×10万ドル=2.5万円となりますが、実際の額は98600-123000=-24400円ですから、ほぼ計算通りです。↩
ジャパンネット銀行GambooBET新規会員登録キャンペーン攻略（2020年8月）
現在、ジャパンネット銀行でGambooBET（公営競技投票サイト）新規会員登録キャンペーンを実施中です。
期間は8/17まで。ジャパンネット銀行経由でGambooBETおよびデルカ会員登録をすればもれなく1000円もらえます。
ジャパンネット銀行の過去のキャンペーンを見ても報酬1000円は上限ですので、まだ登録していない人にはお勧めのキャンペーンです。
過去にジャパンネット銀行でGambooBET会員登録を行っている人はキャンペーン対象外ですので、その点だけ注意してください。
GambooBET会員登録の注意点
GambooBETは年会費などもかからず、登録しても投票しなければ完全に無料です。1000円ほしさに会員登録しても特に損をすることはありません。
ただし、GambooBETで利用している電子マネー「デルカ」には注意が必要です。デルカに入金してしまうとそのままでは換金できず、公営競技に投票して勝たないと換金できません。投票する気がないのにウッカリ入金する人はいないと思いますが、念のため注意喚起しておきます。
また、デルカは1人1登録しかできません。Kドリームスなど別サイトの登録で過去にデルカ会員登録している場合は登録できませんのでご注意ください。
続・新生銀行の外貨定期預金キャンペーン（2020年4〜5月）で儲けた話
前回記事「新生銀行の外貨定期預金キャンペーン（2020年4〜5月）で儲けた話」の続編です。
前回は2020年4月から5月にかけて外貨定期預金で儲かったという話でしたが、今回は2020年5月から6月にかけての成績を紹介します。
成績
5月末から6月末にかけて、上記キャンペーンで40000米ドルを定期預金に預けてみました。その成績は以下の通りです。
| 内訳 | 損益 |
|---|---|
| 外貨預金 税引後利息 | 29152円 |
| 外貨預金 為替損益 | -6409円 |
| FX スワップポイント | -1096円 |
| FX 為替損益 | 454円 |
| 合計 | 22101円 |
この期間、ドル円相場は上下4円幅で乱高下したのですが、最終的にはほぼ同水準で着地しました。
前回同様、外貨預金とFXを組み合わせてリスクヘッジしており、480万円が必要資金でした。これを1ヶ月間運用して利益が約2.2万円ですから、税引後利回りは年5.2%相当になります。なかなかの好条件ですね。
前回より利息が増えていますが、これは今回の方が定期の預け入れ期間が1日長かったためです。前回は1ヶ月定期が30日間だったのに対し、今回は31日間となっています。
私はこれを1単位として複数セットを運用していたので、この何倍か儲かりました。
おわりに
外貨預金キャンペーンの恩恵を受けつつ、為替リスクをヘッジする方法と、その結果実際に儲かったことを紹介しました。
こんな大盤振る舞いのキャンペーンを実施して頂いて、ホントに新生銀行さまさまですね。次回キャンペーンを心待ちにしております。
ちなみに、このようなキャンペーンは滅多にありませんが、過去にはジャパンネット銀行も同様のキャンペーンを打ったことがあります。色々な銀行のキャンペーンをチェックすることが大事ですね。
住信SBIネット銀行TELEBOAT新規会員登録キャンペーン攻略（2020年5〜6月）
現在、住信SBIネット銀行でTELEBOAT（ボートレース投票サイト）新規会員登録キャンペーンを実施中です。
期間は6/28まで。住信SBIネット銀行経由でTELEBOAT会員登録をすればもれなく1000円もらえます。TELEBOATは銀行口座ごとに登録できるので、もし他行で登録している場合でもキャンペーン対象です。
住信SBIネット銀行の過去のキャンペーンを見ても報酬200円は上限ですので、まだ登録していない人にはお勧めのキャンペーンです。
過去に住信SBIネット銀行でTELEBOAT会員登録を行っている人はキャンペーン対象外ですので、その点だけ注意してください。
TELEBOAT会員登録のメリット
TELEBOATは年会費などもかからず、登録しても投票しなければ完全に無料です。200円ほしさに会員登録しても特に損をすることはありません。
加えて、TELEBOATなど公営競技への入金は住信SBIネット銀行のスマートプログラムのランクアップ条件になっています。詳細は下記の記事をご覧ください。
ちなみに、TELEBOATに入金して投票しなかった残金は1日の終わりに自動返金されます。入金・出金に手数料はかかりません。
楽天銀行TELEBOAT新規会員登録キャンペーン攻略（2020年6月）
現在、楽天銀行でTELEBOAT（ボートレース投票サイト）新規会員登録キャンペーンを実施中です。
期間は6/28まで。楽天銀行経由でTELEBOAT会員登録をすればもれなく1000円もらえます。TELEBOATは銀行口座ごとに登録できるので、もし他行で登録している場合でもキャンペーン対象です。
楽天銀行の過去のキャンペーンを見ても報酬1000円は上限ですので、まだ登録していない人にはお勧めのキャンペーンです。
過去に楽天銀行でTELEBOAT会員登録を行っている人はキャンペーン対象外ですので、その点だけ注意してください。
TELEBOAT会員登録のメリット
TELEBOATは年会費などもかからず、登録しても投票しなければ完全に無料です。1000円ほしさに会員登録しても特に損をすることはありません。
加えて、TELEBOATへの入金は楽天銀行のハッピープログラム対象です。1日1回入金を行うと、 楽天ポイント1〜3ポイントがもらえます。毎日入金すればハッピープログラムでスーパーVIPが獲得できるので、その意味でもお勧めです。
ちなみに、TELEBOATに入金して投票しなかった残金は1日の終わりに自動返金されます。入金・出金に手数料はかかりません。
楽天銀行外貨定期積立キャンペーン攻略（2020年6月）
少しだけオトクな話を紹介します。
現在、楽天銀行で外貨定期積立のキャンペーンを開催中です。これは期待値がプラスになるオトク案件です。
エントリー期限は週明けの6/22（月）ですので、参加する方はお急ぎください。
キャンペーン条件ですが、外貨定期積立で5000円を3ヶ月積み立てるだけです。また、過去に楽天銀行で外貨定期積立を行ったことがある人は対象外です。
一番低リスクな組み合わせは次のようになるでしょう。
- 通貨：米ドル
- 積立購入金額：5000円
- お預入期間：1ヶ月
- 満期時の取扱：どちらでも同じ（利息が1セントもつかないため）
以上の設定で3ヶ月連続で積立実行すれば2500円がもらえます。
費用とリスク
楽天銀行の為替手数料はドル円の場合で片道25銭です。つまり、15000円の取引であれば往復で約75円の手数料を取られます。為替の変動がなければ2425円プラスになるキャンペーンということです。
次に為替リスクについて考えていきましょう。外貨預金では円高になったときの為替差損が怖いですね。とはいえ、今回は元手がたかだか15000円ですので、いくら円高に進んだところで損失は知れています。仮に3ヶ月後に約10円の円高で1ドル97円になったとしても損失は1500円で済みますので、それでも1000円は儲かることになります。
為替リスクが気になるようならFXで売りポジションを取ってリスクヘッジすることもできます。とはいえ、この程度の額であればあまりこねくり回さない方が良いのではないでしょうか。
ここ1年のドル円相場は101円から113円のレンジに収まっていますので、その意味でも外貨預金だけで勝負して問題はないと私個人は考えています。
要注意点：3ヶ月後に必ず解約しましょう
注意点ですが、キャンペーン条件となる3ヶ月が経ったら必ず積立を解約し、定期が満期になったら即座に円転しましょう。
長期的に見ると楽天銀行の外貨定期預金はそれほど条件が良いとは言えません。特に、FXと比べると為替手数料が高すぎる点はデメリットです。ドル積立したい場合でも他社1で実施することをお勧めします。
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たとえば住信SBIネット銀行なら為替手数料は米ドル片道4銭ですし、FX会社なら最近は片道0.1銭相当（スプレッド0.2銭）です。↩
新生銀行の外貨定期預金キャンペーン（2020年4〜5月）で儲けた話
少し前の話になるんですが、2020年4月から5月にかけて新生銀行で外貨定期預金の特別金利キャンペーンを実施していました。米ドル1ヶ月定期預金が通常年利5%のところ年利10%というものです。
実際の結果
まず結果をお見せします。4月末から5月末にかけて、上記キャンペーンで40000米ドルを預けたときの成績です。
| 内訳 | 損益 |
|---|---|
| 外貨預金 税引後利息 | 28202円 |
| 外貨預金 為替損益 | 5365円 |
| FX スワップポイント | -930円 |
| FX 為替損益 | -12302円 |
| 合計 | 20335円 |
理屈上、この合計の利益は為替変動の影響を受けません。外貨預金とFXを組み合わせているので、為替の損益は釣り合うようになっているのです。
この取引に必要な資金は480万円でした。これを1ヶ月間運用して利益が約2万円ですから、利回り年6.4%相当になります1。なかなか好条件ですね。
私はこれを1単位として複数セットを運用していたので、この何倍か儲かりました。
以下、私が何をしたのか前提知識から説明していきます。
一般的に銀行の外貨預金は損をする
今回は外貨預金がオトクという話を紹介するんですが、「ちょっと信じられない、外貨預金って銀行の儲けしかない商品でしょ」という方もいらっしゃるかと思います。私も少し前まで銀行の外貨預金はすべてボッタクリだと思っていました。
というのも、銀行の外貨預金はFXに比べると為替手数料が20〜200倍ほどに設定されており、見かけ上の金利が良くても為替手数料でマイナスになってしまうことが多いのです。為替・FXに詳しい人ほど外貨預金なんて眼中にないかもしれませんね。
たとえば楽天銀行の2週間外貨定期預金の例を見てみましょう。
南アランドがなんと年利60%、2週間とはいえ500万円預けたとして利息が約9万円ですから大盤振る舞いに見えます。一方で、為替手数料は約47万円かかるので、預けた時点で7%強の損をしているようなものです。米ドル、豪ドルについても下の表の通り利息より為替手数料の方が高いことがわかります。
| 内訳 | 米ドル外貨預金 （14日間・年利4%） |
豪ドル外貨預金 （14日間・年利12%） |
南アランド外貨預金 （14日間・年利60%） |
|---|---|---|---|
| 税引後利息 | 6098円 | 18334円 | 91690円 |
| 為替手数料 | -23277円 （1米ドルあたり 往復50銭） |
-61041円 （1豪ドルあたり 往復90銭） |
-476190円 （1ランドあたり 往復60銭） |
| 合計 | -17179円 | -42707円 | -384500円 |
このように、短期間で高金利の外貨預金は為替手数料で負けるものが多いので注意しましょう。今回は楽天銀行を例に挙げましたが、他行の外貨預金キャンペーンも大抵は同じ仕組みになっています。
たまにオトクな外貨預金キャンペーンもある
上で紹介したような前提知識があると、外貨預金のキャンペーンを見ても「あーハイハイまた損する奴でしょ」と決めつけてオトクな案件を逃してしまったりします。
実際、今回の新生銀行のキャンペーンは最近珍しいくらいハッキリしたオトク案件だったんですが、多くの人が見逃していたのではないでしょうか。Twitterでもこれを話題にしている人はほとんどいなかったように思います。
どれくらいオトクだったのか、米ドルを500万円預けたときのシミュレーションをしてみましょう。
| 内訳 | 米ドル外貨預金 （1ヶ月・年利10%） |
|---|---|
| 税引後利息 | 31637円 |
| 為替手数料 | -13966円 （1米ドルあたり往復30銭） |
| 合計 | 17671円 |
手数料より利息の方が断然高いですね。米国長期金利が1%を切っているなか、1ヶ月間とはいえ年利5.4%相当2ですから超優秀です。このように銀行さんが身銭を切っている外貨預金キャンペーンもあるのです。
私の場合は新生銀行の優遇プログラムで「新生ゴールド」を獲得しており、為替手数料が往復18銭で済むためさらにオトクだったというわけです。
為替リスクはFXでヘッジできる
オトクな外貨預金が見つかったとしても、全財産をそのまま外貨預金にするのはお勧めしません。というのも、外貨預金では利息より為替差益・差損の方が断然大きくなる傾向があるからです。米ドルであれば1ヶ月で数円値動きがあることも珍しくありません。500万円を米ドル外貨預金にして2円円高になったときの差損は約10万円です。利息なんか簡単に飛んでいきますね。
そこでオススメしたいのが外貨預金とFX取引とを組み合わせることです。FXは信用取引なので売りから入ることができます。これを利用して外貨預金と同額の売りポジションを取れば、為替が上にいっても下にいっても損得が釣り合うというわけです。
実際、私は下記のように新生銀行とDMM FXで同時に同額のポジションを取り、定期預金が満期になったあとで同時に決済しました。おかげで為替が上に行こうが下に行こうが損も得もせず、利息分だけを確実に頂けたというわけです。
| 金額 | ポジション | 必要資金 | |
|---|---|---|---|
| 新生銀行 外貨定期預金 | 40000ドル | 買 | 約430万円 |
| DMM FX | 40000ドル | 売 | 約50万円 （証拠金維持率300%） |
FXに慣れていない方は証拠金をどれくらいにすればいいかが難しいと思います。私の過去の経験からすると米ドルなら300〜400%が適正ラインかなと思います（人によっても基準が違うので難しいところですね）。また、為替が急激に円安ドル高に動いた場合は証拠金維持率が下がりますので、証拠金を追加する余裕も持っておく必要があります。
唯一のリスクは税金
FXで為替リスクもヘッジできてめでたしめでたし…と言いたいところですが、まだ罠があります。税金の心配があるのです。
今回紹介したやり方だと外貨預金とFXどちらかで損をしてどちらかで得をすることになります。外貨預金の方が儲かった場合の為替差益は総合課税の「雑所得」、FXの方が儲かった場合の為替差益は申告分離課税の「先物取引に係る雑所得等」となり、両者は損益通算できません。つまり、得した方だけ税金を取られて損した方は税金は返ってきません。円高にせよ円安にせよ、極端に為替が動いた場合には税金が大きくなって利益が帳消しになる可能性があるのです。
もっとも、他に損益通算できる利益がある場合はリスクを減らせます。たとえば私の場合はもともとFXで利益が出ており、今回FXで損をした分と相殺できますので、外貨預金の差益で税金が増えても釣り合いが取れます3。また、外貨預金で差損が出た場合は雑所得がマイナスになりますので、他の雑所得があれば相殺することもできます。
また、国内FX会社ではなく海外FX会社を使えば雑所得扱いで外貨預金と損益通算できるはずなので、本当はそちらの方がいいのかもしれません。私は海外FXの経験値がないので、今後実験していきたいと思います。
おわりに
外貨預金は損するばかりじゃないよ、というお話を紹介しました。
自分の知識の整理も兼ねて書いてみましたが、かなり複雑な内容ですよね…。わかりにくい部分などあればお知らせください。
ちなみに5月末から6月末にかけて再度同じ外貨定期預金キャンペーンで運用しております。これについては「続・新生銀行の外貨定期預金キャンペーン（2020年4〜5月）で儲けた話」をご覧下さい。
